Emprunter en nantissant son épargne, c’est possible !

Il est désormais possible d’obtenir un prêt de trésorerie en ligne sécurisé sur votre épargne à Bursa. Une petite révolution dans le monde de l’investissement en ligne. Le Revenu vous explique tout sur les intérêts d’un prêt lombard.

Lombard Credit sortira-t-il de l’ombre avec la nouvelle offre de Bursorama Bank Online ?

Un type d’avance de trésorerie destinée aux personnes fortunées, est un prêt garanti sur des actifs financiers que vous remboursez en une fois à son échéance (“amende”). Ceci sans qu’il soit nécessaire d’indiquer l’objet du financement.

Avance de trésorerie de 10 000 € à 2 M€

L’émission « Mylombard » lancée par Boursorama cette semaine peut porter sur un montant allant de 10 000 € à… 2 M€ !

Exigence obligatoire : posséder au moins le double de l’investissement dans Bursurama. Jusqu’alors, le crédit lombard était réservé aux clients des banques privées.

Désormais, l’épargnant moyen pourra y accéder en quelques clics, 100% en ligne. Une véritable révolution a brisé les derniers verrous des banques privées.

Atteindre les clients fortunés

A l’heure actuelle, l’épargne moyenne des clients de Boursorama, première banque en ligne de France avec 3,3 millions de clients, est de 15 000 euros (contre 30 000 euros pour son rival historique, Fortuneo). Avec ce nouveau crédit, la filiale Société Générale devrait reprendre de l’altitude.

« Cette offre répond à la demande de nos clients, explique Xavier Prin, directeur marketing et commercial de Boursorama. La banque en ligne avait déjà lancé une expérimentation avec une avance sur titres, limitée à 300.000 euros sur trois ans.

Le prêt lombard serait un argument de poids pour restituer les actifs financiers aux clients fortunés, même fortunés. Avec cette offre, ils pourront gérer relativement librement les actifs nantis, qu’il s’agisse de choisir des unités de compte pour l’assurance-vie ou des grandes parts de PEA (tous les titres ne sont pas éligibles).

Avec un taux de 0,95% qui défie toute concurrence

Le taux d’intérêt proposé défie toute concurrence avec un TAEG (tous frais compris) de 0,95 %, meilleur que la moyenne sur 20 ans des crédits immobiliers dont le taux moyen (hors frais supplémentaires) est monté à 1,20 % depuis début 2022.

L’acte d’hypothèque n’est pas libéré. Il n’y a pas non plus de frais de prépaiement partiel ou total.

Il peut être tentant d’emprunter pour en profiter. Attention toutefois à ce que si les intérêts sont payés progressivement (pour ne pas générer d’intérêts sur intérêts), le coût total du prêt soumis à la pénalité reste supérieur au coût du prêt consomptible dont la commission d’intérêt baisse au fur et à mesure que le principal est remboursé.

Généralement, le prêt avec pénalité est réservé aux prêts locatifs qui bénéficient d’une déduction fiscale pour les intérêts sur les revenus fonciers (sous réserve des conditions).

Financer de nouveaux investissements

Par précaution, Boursorama a limité la durée de vie de Mylombard à cinq ans. Une durée mais un peu courte pour un financement par exemple immobilier ou SCPI, et qu’il est préférable de conserver plus de dix ans car ils engendrent souvent des frais d’entrée.

En revanche, pour les clients fortunés, ce prêt lombard peut remplacer un prêt relais généralement limité à deux ans, voire du cashback afin d’investir dans de nouveaux investissements.

Leave a Comment

%d bloggers like this: